Innehållsartiklar
Om du behöver en liten summa kapital till ditt företag, men inte har kredithistoriken för ett traditionellt banklån, kan ett mikrolån vara ditt bästa alternativ.
Dessa lån är vanligtvis på små belopp och kan användas för rörelsekapital, lager, möbler och utrustning. Vissa mikrolåneprogram erbjuder även gratis affärsresurser som mentorskap, kurser i ekonomistyrning och annat stöd.
1. Grameen America
Grameen America grundades av Nobels fredspristagare Muhammad Yunus år 2008 och erbjuder mikrolån och sparprogram till kvinnliga entreprenörer med låg inkomst för att starta eller expandera småföretag. Den ideella organisationen erbjuder även stöd för kredituppbyggnad och ekonomisk utbildning till sina medlemmar. Organisationen har investerat 4,2 miljarder dollar i fler än 183 000 kvinnor över hela USA.
Programmet använder den grupplånemodell som professor Yunus banade väg för i Bangladesh. Sökande genomgår en veckas utbildning och deltar sedan i veckovisa möten med andra Grameen-medlemmar för att återbetala lån och få ekonomisk utbildning. De som har genomfört två fullständiga lånecykler är berättigade att ansöka om större lån.
Organisationen strävar efter att investera i svarta kvinnor som historiskt sett har blivit utestängda av andra långivare på grund av bristande affärserfarenhet, ekonomiska historik eller tillgång till kapital. För att göra detta samarbetar den med samhällsorganisationer som Regions Bank, Truist Foundation och Studio @ Blue Meridian i Atlanta, tillsammans med Southern Communities Initiative (SCI). Dessa partnerskap är avgörande för framgången för Grameens Elevate-program, som lanserades 2022 för att stödja svarta kvinnliga entreprenörer i USA.
2. SBA
SBA:s mikrolåneprogram är ett finansieringsalternativ som kan tilltala småföretag som behöver en lägre finansieringsbelopp. Dessa lån varierar från några tusen dollar till 50 000 dollar och kan användas för en mängd olika affärsutgifter, inklusive lager, möbler, utrustning, personalanställning, förnödenheter, renoveringar och juridiska avgifter. Ansökningsprocessen varierar från onlineformulär till personliga intervjuer och omfattande dokumentation, inklusive finansiella rapporter.
Mikrolån är utformade för att vara låntagarvänliga och tillgängliga, med låga kvalificeringshinder och flexibla återbetalningsvillkor. Många långivare erbjuder även program för ekonomisk kunskap och teknisk support för att hjälpa låntagare att optimera låneanvändningen, utveckla kreditvärdighet och expandera sina företag.
SBA-mikrolån stöds av Small Business Administration och erbjuds genom mellanliggande långivare som sätter sina egna standarder, ofta inklusive specifika säkerhetskrav. Om du är intresserad av ett SBA-mikrolån bör du först kontrollera listan över godkända mellanhänder för att säkerställa att de betjänar ditt område och uppfyller lokala standarder. Vissa mellanhänder kräver att du deltar i workshops eller utbildningsprogram innan du beviljar ett lån.
3. Mellanhänder för småföretagsadministration
SBA:s förmedlande mikrolåneprogram samarbetar med ideella organisationer och samhällsorganisationer för att ge finansiering https://credits-onlines.com/sv/ till småföretagare som inte skulle kvalificera sig för traditionell finansiering. Det finansierar ofta företag som precis har startat, har låg kredithistorik eller mindre kapitalbehov – till exempel en food truck-operatör som söker en uppgradering av sitt kök i en restaurang.
Mellanlångivare har vanligtvis mer flexibla kreditvärderingsstandarder än banker och väger affärspotential mot kredithistorik. De tenderar också att prioritera underförsörjda marknader och gynna kvinnor, minoriteter och personer som lever under fattigdomsgränsen. Många av dessa långivare kräver dock någon form av säkerhet och ber om en personlig garanti, vilket innebär att dina egna tillgångar kan vara i fara om du inte kan betala tillbaka. Och de är inte lika snabba som online fintechs, som ibland kan erbjuda finansiering inom 24 till 48 timmar.
För att göra det bästa valet, börja med att identifiera ditt faktiska kapitalbehov och planera för handläggningstider. Undersök sedan lokala mellanhänder för att jämföra villkor, räntor, utbildningskrav och andra faktorer. Om lånebeloppet är för stort, om du inte gillar idén med en personlig borgen eller om du behöver en snabbare handläggningstid, leta någon annanstans.
4. Finansinstitut för samhällsutveckling (CDFI)
Finansinstitut för samhällsutveckling är privata, målinriktade finansiella mellanhänder som skapar ekonomiska möjligheter för individer och småföretag, kvalitetsbostäder till överkomliga priser och viktiga samhällstjänster i utsatta samhällen. De är organiserade som banker, kreditföreningar, lånefonder (varav många är ideella) och riskkapitalfonder för samhällsutveckling. Dessa finansinstitut kan vara certifierade av Community Development Financial Institutions Fund för att få federalt stöd, inklusive lån, aktieinvesteringar och bidrag med tekniskt bistånd.
CDFI:er erbjuder produkter och tjänster som skiljer sig från de som erbjuds av vanliga finansinstitut. De är lokalt förankrade, odlar specialiserad kunskap om sina samhällen och skapar djupa relationer som gör det möjligt för dem att möta lokala behov, särskilt de hos låntagare med låg inkomst. Till exempel tillhandahåller samhällsutvecklingsbanker och kreditföreningar banktjänster för privatkunder såsom sparkonton och personliga lån; lånefonder för mikroföretagsutveckling lånar ut små mängder kapital till lovande entreprenörer; och riskkapitalfonder för samhällsutveckling investerar i företag som bygger samhällen genom att tillhandahålla varor och tjänster. CDFI-branschen har vuxit snabbt de senaste åren och är nu en kraftfull kraft i underförsörjda samhällen.
5. Ideella långivare
Som ideell organisation kan ditt uppdrag göra dig till en bättre låntagare än ett genomsnittligt företag. Men ett lån kommer fortfarande att ha räntor, avgifter och villkor som du bör läsa innan du ansöker.
Vissa av dessa långivare erbjuder lån på upp till 50 000 dollar, och andra har specifika fokusområden, såsom utlåning till kvinnor, minoriteter eller låginkomstgrupper. Vissa, såsom mellanhandslångivare från Small Business Administration, sätter sina egna kreditstandarder inom SBA:s riktlinjer och kombinerar finansiering med mentorskap, utbildning eller annat stöd.
Många mikrolångivare fokuserar också på att arbeta med nystartade företag och nyare företag som kanske inte har den ekonomiska historik eller säkerhet som krävs för att säkra ett traditionellt lån. Dessa långivare erbjuder ofta en väg till framgång som inkluderar affärsmentorskap och utbildning, och hjälper till att stärka företagets kreditvärdighet, vilket gör det lättare att kvalificera sig för mer traditionell skuldfinansiering i framtiden.
Lendio listar inte dessa mikrolångivare på vår marknadsplats, men om mikrolånealternativet inte fungerar eller om du vill jämföra dina alternativ, samarbetar vi med SBA-godkända långivare som erbjuder 7(a) Express- och 7(a) smålån upp till 50 000 dollar. Dessa lån är mer likt ett vanligt banklån än ett mikrolån och har vanligtvis längre återbetalningsvillkor.